近几年来，保险行业“兴起”了一个职业——“代理退保”，“代理退保”黑色产业链作为保险业的毒瘤，已越来越严重的扰乱了正常秩序，更严重损害了消费者的利益，让消费者不仅经济遭受损失，而且痛失保障，追悔莫及。代理退保人员绝大多数不具备法律职业资格，通常断章取义引用法律条文，捏造保险公司违法行为来蒙骗客户，阻碍客户用正规渠道维权，最终导致客户利益受损。

　　【典型案例】

　　代理退保，恶意投诉

　　客户L女士，于2017年为其爱人Z先生购买一份平安福保单，重疾保额12万。2019年11月L女士无意间看到代理退保的宣传广告，抱着尝试心态与退保中介取得联系后，退保中介自称是专业律师，并对其所购买保单进行分析，告知该保单没有任何价值和意义，后L女士在其怂恿下编造理由要求公司全额退保。公司工作人员将L女士约至公司进行沟通劝导，对保险责任再次详细讲解，并进行监管代理退保风险提示。经过2个多月的深度沟通及调查核实，公司发现L女士投诉内容与实际情况不符，故未满足其全额退保的诉求，但客户不顾工作人员劝解，认为保单无用，执意办理了退保。

　　被骗退保，后悔莫急

　　2021年1月28日，L女士至公司理赔岗，称其爱人因脑出血住院，申请办理理赔。经系统查询保单情况，发现其爱人作为被保人的平安福保单已经退保，无法进行理赔申请。当下L女士痛哭流涕，称其被黑产欺骗，不但没有全额退保，中间还被收取了中介费，而且个人相关证件及多项个人信息被中介获取，进退两难，最后导致保单退保。更后悔的是，因为退保，丧失了保障，现在爱人出险，在医院一天2000多元的开支，若保单交费有效还可以有12万的保额应急，真是后悔至极。

　　【案例启示】

　　本案中，客户错信“代理退保”而中断了保险保障，导致利益受损。“代理退保”表面上看似维护客户权益，但实际上仅仅考虑了自身的利益，为了赚取佣金或手续费，不顾保险消费者的利益。消费者的保障缺失后，一旦发生疾病或意外，只能自行承担损失。

　　【风险提示】

　　一、“代理退保“有哪些风险？

　　1.失去正常保险保障风险。

　　消费者退保后丧失了风险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

　　2.资金受损或遭受诈骗风险。

　　“代理退保”个人或机构阻断消费者与监管部门、保险机构之间的正常沟通，切断消费者依法合规维权渠道，利用“信息阻断”骗取消费者支付高额费用牟利。退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。还可能利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金。

　　3.个人信息泄露风险。

　　“代理退保”个人或机构要求消费者提供身份证、户口簿、收入证明、保单、银行卡、联系方式、家庭住址、工作单位等敏感隐私信息，存在信息泄露的严重风险隐患。很可能被不法分子恶意使用进行诈骗、洗钱、非法集资等违法违规活动，甚至在消费者不知情情况下办理网络借贷，使消费者蒙受各种未知损失。

　　4.信用受损风险。

　　“代理退保”个人或机构在代理投诉全额退费时可能造成消费者贷款逾期、保费断交等合同违约，从而形成征信不良记录或是被列入“黑名单”，进而对消费者未来的贷款、出行、就业和任职等产生不良影响。

　　二、如何避免踏入“代理退保“的坑？

　　1.通过正规渠道依法合理维权。

　　保险消费者如对保险合同存在疑问的，可以直接拨打保险公司投诉热线，也可以通过拨打12378银行保险消费者投诉维权热线等向监管部门反映，也可以申请调解或通过仲裁、诉讼等其它途径解决。

　　如遇退保诈骗时，消费者应该先联系保险公司的工作人员联系解决，要注意留存相关证据如诈骗者账号、账户姓名，尽快联系保险公司工作人员或拨打110或到最近的公安机关报案，及时准确的将骗子的账号和账户姓名提供给民警，由公安机关进行紧急止付。

　　2.注意保护个人信息。

　　保险合同具有一定经济价值，属于个人财产。保险消费者应注意保护个人重要信息，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要轻易将银行卡、身份证、保险合同等重要单证的原件或复印件转交他人，不要轻易向他人发送移动支付二维码、网银验证码。

　　3.理性消费，勿信误导宣传。

　　消费者在购买保险产品时，应根据自己的年龄、身体状况、经济能力等情况进行选择，应如实填写投保单，不轻信销售人员口头承诺。在购买保险之前清楚了解所购保险产品的保险责任、除外责任和退保损失等重要信息。收到保险合同后，应认真阅读保险合同中的相关内容，如实回答保险公司工作人员回访电话。

　　4.三思而行，谨慎选择退保。

　　保险产品一般具有长期保障功能，如在超过犹豫期后的一段时间内退保损失较大、失去保障。尤其是健康险、医疗险、重疾险等保险产品投保时，保险公司对投保人和被保险人的年龄、身体状况、职业等有一定限制，如果退保后想再次购买该类保险产品，可能会面临拒绝承保、保费上涨等费率调整的情况。

　　保险消费者应对“代理退保”时提高警惕，尤其要慎重对待所谓“退旧投新”、“高收益”产品等宣传，防止上当受骗。要警惕“代理退保”的风险隐患，根据自身需求谨慎办理退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害。

　　平安人寿山西分公司提醒广大保险消费者，如果对保险产品有疑问或相关服务需求，可直接通过平安人寿官方维权热线95511或4001666333平安人寿消费者服务专线，千万不要相信代理退保黑产，避免造成严重损失！