中新网山西新闻8月3日电 近年来，山西清徐农商银行积极贯彻落实“断卡”行动，配合政府部门严厉打击整治非法开办贩卖银行卡违法犯罪、打击治理电信网络新型违法犯罪。与此同时，该行拒绝“一刀切”“层层加码”，坚持“以客户为中心”的经营理念，加强分类、做好核查、事后监管，有区别的为客户开办新卡，切实满足客户实际需求。

　　清徐农商银行依托“客户交易风险监测平台”，精准定位客户，对客户进行高效识别。该行总结以往的涉案账户客户群体特征，将办卡涉案账户办理人的集体特征筛选出来，将客户分为高风险客户和中低风险客户。

　　清徐农商银行对新开卡客户做到“三核、三查、四观、四询问、一管控”。对新开卡客户进行“三核”，加强对真人真证、开户意愿、手机号码的核实。账户开立“三查”，加强对开户人、身份证件、联网核查一致性的核对。账户开立“四观”，重点观察他人指导开卡、集体或分批开卡、换网点开卡、存在异常行为的情形。账户开立“四询问”，开户过程中询问关注地址、年龄、职业、开户用途及异常行为等信息。账户开立“一管控”，持续加强对异常开户行为、可疑交易的监测风控。灵活多样的核查方式既堵住了不法份子的漏洞，又满足了客户合理的办卡需求。

　　清徐农商银行根据监管机构、公安机关风控要求，进一步完善账户交易风险预警及阻断功能需求，优化“客户交易风险监测平台”系统模型，加强“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”日常管理及使用，对涉案账户进行集中管控，配合公安机关完成涉案或可疑账户的分析、预警，以及紧急止付、冻结等工作。同时，畅通金融消费者投诉渠道，做好因账户风险防控引发的投诉；将反诈反赌宣传活动纳入金融知识宣传、消费者权益保护活动范畴。(完)

　　(罗芬芬)