中新网山西新闻9月25日电 风险管理要坚持防化结合，防胜于化，做好重点领域、关键环节的研判和防范是核心关键。榆次农商行在结合实际，充分讨论基础上，构建事前防范、正常贷款管控、逾期贷款风险前置三项机制，进而更好精准识别风险、把控风险。

　　树立事前防范意识，严格客户准入机制，建立“三个名单”，严把信贷风险“源头关”。针对潜在客户建立白名单，积极拓展营销；针对关联客户建立灰名单，审慎开展业务，特别是对于异地身份客户和离异客户作为重点关注，由行长亲自对接把关；针对不良贷款客户建立黑名单，针对人行征信黑名单和借冒名台账名单，严禁新增授信；同时对“三个名单”，根据客户信用状况实时更新，贷款额度清零后原则上持续一年无新增违约记录即可动态调整，从源头上严把信贷准入关。

　　强化正常贷款管控，搭建“两个全覆盖”“贷后三规定”“动态调整贷款权限”机制，严把信贷风险“管理关”。“两个全覆盖”即：每月结息日前向全部存量客户发送利息催收短信，做到100%全覆盖；每月结息日后对按时结息的客户全部发送感谢短信，同样做到100%全覆盖；“贷后三规定”：即“规定时间、规定内容、规定动作”，通过重要节日的走访，首贷客户第一个月的回访，优质客户降低利率后的拜访等，通过与客户的良性互动，在提高结息率。

　　同时，定期启动动态调整信贷权限机制，对各办贷机构的信贷权限，根据贷款质量评价情况、新增贷款投放情况、存量贷款维护工作、贷款结息率等进行动态调整，提升贷款投放及管理水平。

　　逾期贷款风控前置，推行“三色督办单”“事后问责”机制，严把信贷风险“关键点”。按月下发“三色督办单”，贷款到期2个月前下发绿色督办单进行提示，确保到期前如期归还，由信贷部经理进行面对面提示；贷款本金或利息逾期两个月内下发黄色督办单由分管信贷和分管风险领导面对面提醒；贷款逾期61-90天下发红色督办单进行警示，严控不良反弹，由行长通过“约谈”面对面警示。

　　建好问责机制，进一步明确责任，将问责程序贯穿信贷管理全过程，建立责任人约谈机制，事前对责任人进行分批约谈，征求是否有可执行的财产、资金等线索，做到明责自清、明责自保；同时对清收处置态度不积极、躺平懈怠的清收人员由不良贷款听证委员会启动听证问责程序，并对形成实质性不良的风险资产，移交风险资产处置中心做好清收追偿。通过全流程的风险管控，提升信贷资产质量。(完)

　　(段政)