中新网山西新闻5月12日电 在全面推进乡村振兴的战略背景下，侯马农商银行立足本土、深耕“三农”，以零售数智化转型为突破口，创新推出“精微快贷”系列普惠金融产品。通过科技赋能、流程重塑和党建引领，打破传统金融服务的时空限制，将高效、精准、便捷的信贷服务延伸至乡村末梢，为农业增效、农民增收、农村繁荣注入强劲动能，探索出一条“科技+本土化”的金融服务乡村振兴新路径。

　　数智化筑基：打造“指尖金融”新范式

　　在侯马市晋生巷的菜市场里，王大哥的豆腐摊前飘着热气，他正和前来走访的农商行客户经理算着一笔“豆腐账”：“去年冬天扩建作坊借的5万块，现在每天多卖200斤豆腐，三个月就能还清。”这个场景，正是侯马农商银行践行普惠金融的生动注脚。当金融服务的触角延伸到街头巷尾，当三尺柜台变成田间地头的“流动服务站”，“精微快贷”这款拳头产品，正在用最接地气的方式诠释着“金融为民”的初心。

　　侯马农商银行依托大数据等技术，构建“精微快贷”智能风控体系，整合个人征信、土地确权、经营流水等多维度数据，建立动态信用评估模型。通过移动终端设备，客户经理可实时采集客户信息，系统自动生成授信额度，实现“一户一策”精准匹配。客户仅需通过微信小程序扫码申请，即可完成从授信审批到资金到账的全流程操作，最快20分钟放款，彻底解决传统贷款手续繁琐、周期长的痛点。

　　党建领航：“两进两服务”深耕乡村沃土

　　侯马农商银行以两进两服务专项行动为抓手，联合地方党委、村“两委”构建党建联盟。通过“党建+金融”双网格管理，将基层党组织动员力转化为普惠金融落地效能，形成“支部牵头、党员带头、全员参与”的协同机制。党员先锋队深入田间地头，开展专项行动，以网格化走访建立农户经济档案，重点标注脱贫户、返乡创业青年、新型经营主体等群体需求，并通过“先锋户”带动周边农户参与信用体系建设。

　　看到侯马农商银行宣传队来到村口宣传，赵大姐向村口闲聊的村民介绍：“自打换了车，每天多跑两趟集，半月就把利息挣出来了。不用押房押地，夜里睡觉都踏实。”

　　针对农户日间农忙、务工导致金融服务对接难的问题，侯马农商银行组织党员先锋队利用傍晚及周末时间开展“错峰服务”。通过党员带头成立“夜间工作队”，深入村组召开“院坝会”“路灯恳谈会”，宣讲惠农政策、收集融资需求，现场解答农户贷款疑问，讲解“精微快贷”申请流程、信用维护知识，打破服务时空限制；同时为白天因为工作原因无法完成合同签订的农户提供“一站式”流程讲解、合同签订等服务，确保金融服务“不断档”。

　　机制创新：构建普惠金融长效生态环境

　　建立“贷前智能评估+贷中动态监测+贷后预警管理”全周期风控体系，绘制“乡村信用地图”，对行政村实行“红黄绿”三色分级管理，实现风险早识别、早干预。同时以文化浸润，培育信用沃土，对信用良好的村镇农户实施贷款优先、额度提升等多重激励；并通过村广播、文化墙传播“守信受益、失信受限”理念，让诚信成为看得见、摸得着的社会资本，为高质量发展筑牢信用基石，维护良好金融生态。

　　从“数据多跑路”到“群众少跑腿”，从“被动等客来”到“主动送服务”，侯马农商银行正以数智化转型打破金融服务的城乡壁垒，用“党建红”点亮“乡村绿”，让普惠金融的甘霖浸润每一寸土地。未来，侯马农商银行将持续深化产品创新、服务升级和生态共建，在乡村振兴的壮美画卷中书写更加精彩的“农商篇章”。(完)

　　(张恒铭)